很多的华人每年都在报税，收入不低，合规纳税，甚至还给家里人报了保险、交了医保。

但真正等你年纪大了、生病了、想申请个补助或拿点退休金时，才发现：

社保系统压根没有你。

——退休金没有你

——红蓝卡医保你不够资格

——申请残障补助、失业救助也没人理你

——连配偶和孩子，也因为你“没身份”，无法享受家庭福利

你以为你一直是这个国家的合格纳税人，

但在社保系统眼里，你可能连“记录”都没有。

01｜问题的根源：你报的不是“社保系统认的收入”

很多华人、留学生、移民、创业者，都有个误区：

以为“只要我交了税，我就是合格的社保参与者”，

但实际上，美国的报税系统（IRS）和社保系统（SSA）是两套机制。

你每年确实报税、交税，但如果你交的是这些收入的税：

房租收入（Rental Income）

股票分红、加密货币收益、资本利得（Capital Gains）

海外工资，比如中国工资

各类纯投资类收入

这些虽然都在报税表里填写了，但它们不触发社保税（Social Security Tax）。

IRS承认你报税了，但SSA社保局不会给你打卡，也不给你积点数。

结果就是：你交的税，帮国家交了账，但不是在“买社保”，也不是在帮你自己“积资格”。

02｜那什么收入才“有资格”积社保？

简单一句话：

只有“工资性收入”，才会被社保系统认可。

具体就是这两类：

这两类收入，才会让你每年打卡社保点数（credits）。

2025年标准：

只要你一年通过工资性收入赚够$6,920，就能积满4个点数。

一生需要累计40个点数（≈10年），才能获得社保资格。

换句话说：

你如果十年没报工资性收入，那不管你税交多少，社保系统就是不认你。

03｜社保能带来什么？为什么必须参与？

美国的社保，不只是“退休金”，它是一整套基础保障体系。你有社保点数之后，才可能享受以下好处：

（1）退休金（Social Security Retirement Benefits）

65岁后最重要的基础收入来源之一。

按你一生交的社保税计算金额，平均每人每月可领 $1,800-$3,000 不等。

如果你没点数，就一分钱都没有。

（2）红蓝卡医保（Medicare Part A）

这是美国65岁以上的联邦医疗保险，Part A部分（住院险）原本是免费的。

但如果你没有交够社保点数，就得自己掏钱买，费用高达每月 $500 左右。

（3）残障金与失业补助（SSDI、SSI）

如果你遭遇重大伤病、残障、失业等情况，

社保系统会提供长期救助金、生活补贴，但前提是你在过去几年持续交了社保税。

否则你连申请资格都没有。

（4）遗属与家庭福利

你去世后，如果你交满了社保点数，你的配偶、未成年子女可以领遗属金或家庭金。

反之，如果你没有社保记录，你的家庭就什么都拿不到。

04｜你现在要做的，不是“多报税”，而是“报对税”

如果你是：

没有W-2工资、但每年有生意收入

自己经营线上业务、电商、自雇接案

仅靠海外工资、房租收入维持现金流

已经在美国多年，却一直没有积点数

那你就要思考一个关键问题：

你有没有在“给自己买社保”？

05｜解决方案：你可以注册美国公司，给自己发工资

你不需要依赖别人给你工作机会，

完全可以用自己的方式，让自己成为“社保系统承认的人”。

最可行的方式，就是：

注册一家美国公司

➜ 用 LLC 或 S Corp 架构

➜ 每年报收入、交社保税（Self-Employment Tax）

➜ 给自己发工资或开销报表

➜ 同时积点数、合法抵税、建立信用记录

这不仅是报税，更是在为自己累积未来的保障资格。

06｜写在最后

你以为你交了很多税，

但其实你只是在帮别人交社保——雇主拿着你的FICA税买了资格，你却什么也没留下。

如果你只是靠房租、分红、海外工资过日子，

看起来挺自由，但将来一场病、一个申请、一次退休，都会让你发现：自己什么都没有。

最可怕的，不是你没赚钱，

而是你以为你做对了，直到老了才知道，自己连“系统记录”都没打通。

所以现在开始，为自己打卡社保，给自己交一份保障。

出处：微信公众号 @洛美美司服务