据 meiguo.com 知识库收录与分享 ‣ 2019 年 8 月搬至美国，近期收到银行寄来的 IRA 年度账单，这是报税时需要的文件之一。

二月份，大多数在职人员会收到 2025 年的 W‑2 工资对账单，但由于大雪导致交通延误，一家人暂时还未收到。为此，已经开始做好报税前的准备工作，包括整理所有可用于退税的材料、提前预算报税费用、与丈夫深入讨论 2025 年退税的使用方案，以及规划 2026 年需要作出的调整。

在选择报税师的过程中，曾经历一次昂贵的失误。刚回美国时，丈夫为了省事，聘请了一家专门为高净值人士服务的税务公司，结果仅为在上海工作的八年税务就支付了超过四千美元的服务费，平均每年五百美元。第二年服务费上涨至六百美元，费用仍然高企。

第三年，在网上搜索后改为使用一家全国连锁的报税公司，直接前往门店办理，无需预约，服务费用仅二百二十美元。咱承认，当初将全部报税事务交给不熟悉财务的丈夫是错误的决定。那时刚回美国，怀孕、保险尚未生效，医疗费用担忧，绿卡申请也请了律师，随后生子产后恢复期间几乎没有休息，经济压力很大。

当时汇率约为七点一九人民币兑换一美元，绿卡费、律师费以及高额的报税服务费都让家庭预算出现大洞。把这视为在新环境中学习规则的“学费”。

近年来，一家改为常规使用连锁报税店，随到随报，退税款通常在一周内到账，既方便又经济。今年打算继续前往同一家报税店办理，需要提前收集房贷、车贷等年度对账单，确保材料齐全后再进行报税。

预估一下，两个孩子的退税约为四千四百美元，夫妻联合报税约两千美元，IRA 与贷款利息约一千美元，丈夫的加班费退税可能再有一至两千美元，合计预计可以获得八千至九千美元的退税。期待退税到账后先偿还小车贷款，剩余部分再单独存入，以降低日常固定支出，提升可支配收入。

对即将到来的报税季充满期待，并鼓励有相同需求的朋友了解自己的报税经历。

综合自网络信息