“钱包、钥匙、手机”，相信许多人出门时都要提醒自己不忘携带这些物品，手机天生就具有信息载体的优良基因，无庸质疑，手机作为一种人们普遍接受的通信终端，已经逐渐成为人们不可缺少的随身物品，如果只用来通电话真是有些大材小用。同样，金融服务也有着很强的信息特性，非常适合借助网络这个渠道来实现，那么也就不奇怪手机与金融能够产生一个完美的融合----手机银行，从银行的角度来看，手机银行是网络银行的一种延伸和加强。也许，以后人们出门时可以将钱包与手机合二为一了。
手机银行的出现在今天看来已经不是一个非常新鲜的事物，早在2000年，国内的一些银行就开始尝试把手机与金融服务结合起来，虽然在刚刚登场时风光一时，但手机银行并没有得到消费者的追捧，近年来已经失去了当初的光彩。
从手机银行发展的过程来看，也出现过不同的技术，有分别基于SMS（SMS）、WAP、STK卡、USSD、K-JAVA技术形式的手机银行业务。但由于存在如SMS形式和WAP方式的手机银行功能单一、安全性较差；STK卡形式手机银行需要换卡、升级困难；K-JAVA形式手机银行没有统一标准接口协议等一系列问题，导致上述形式的手机银行一直没有推广、发展起来。
其实，手机银行没有推广开来，最大的症结还是归根于缺乏具有潮流性的应用，以前的手机银行主要是银行账户的查询为主，其他功能用起来不够方便，缺乏吸引力，尤其是作为一种银行服务的载体，如果没有支付和转账的功能，其实也就失去了灵魂功能。因此，手机这种通信终端，具有不受时间和空间限制，随身携带的优点，移动支付、移动理财、移动商务等相关功能才是其灵魂应用。没有这类应用，手机银行的推广普及肯定找不到突破口，前几年推出的手机银行大多由于这种原因而搁浅。
日前，由联龙博通公司联合中国联通与中国建设银行共同推出的新一代手机银行，将移动理财、移动支付和移动电子商务等灵魂应用引入手机，赋予了手机银行新内涵。
新一代手机银行将专用的金融服务程序通过空中下载或程序预装到客户手机，使客户的手机变成一个专用的金融终端，通过将客户的手机号码与银行账户绑定之后，运用中国联通有限公司的移动通信网络及数据业务平台，实时和银行服务器保持联网状态，让客户的手机演变成具有金融理财、远程支付和移动电子商务等功能的综合性自助金融工具。
手机银行采用基于中国联通公司的CDMA1X网络上的BREW开发平台，BREW在CDMA手机上的具体表现为“神奇宝典”功能。由于CDMA1X网络具备速率高，接入速度，通信安全保密性高，网络覆盖全国的诸多优势，利用手机终端可实时完成查询、缴费、转账、汇款、银证转账、外汇买卖和银行账户管理等银行业务，并具有完善的远程支付与移动电子商务功能。
这是全国首个支持在线交易的手机银行，和其他手机银行项目相比还有安全性最高、功能最多、交易速度最快、易用性最好等优点。2003年10月已经在深圳市分行进行了试运行，目前全国业务已在7月19日正式上线推出。
从应用功能上看，新一代的手机银行可以充当金融终端，用户能够利用手机来针对自己的银行账户进行理财活动，除了基本的账户管理、查询功能，转账、汇款、银证转账和外汇买卖等金融服务是新增亮点，还可以直接利用手机来办理各项当地建行代理的缴费业务，如水、电、煤气费、电话费、交通费等的缴费。
同时，支付终端是手机银行最具突破性的应用体现：用户可以通过手机来进行购买支付，例如用户可以直接通过手机对自己在互联网、邮购等多种购物渠道所购商品来付款。作为支付功能的扩展，手机银行可以实现丰富的电子商务功能，手机银行支持在线交易，可直接通过手机完成电子商务交易的全过程。例如用户可以通过手机查询航班，完成机票的订购；通过手机查询保险险种，完成投保以及通过手机来投注彩票等。
从技术的角度来看，BREW技术的引入增加了新一代手机银行的活力，，BREW（Binary Runtime Environment for Wireless）是为无线数据应用程序开发和执行提供的通用内容，用户可以选择和下载适合自己个人喜好的无线软件。此外，BREW带来了更高的安全性，本次推出的手机银行实现了从手机端到银行端全程SSL加密，采用了RC4、1024位RSA、3DES等加密算法，以及数字签名机制、手机与卡的绑定机制，同时采用交易额度限制等业务控制措施，保证客户交易和账户资金的安全。同时，基于CDMA1X网络，信息传输的速度最快可达每秒153.6K，是拨号上网速度的3倍。
今天，人们对于手机的功能需求日益增多，已经不满足于单一的手机电话，游戏娱乐、情感沟通、金融理财等众多的应用等待开发，新一代手机银行的出现丰富了手机的功能，将开创手机时尚多姿多彩的应用前景。
一个成功的手机应用除了需要具备上面谈到的应用功能创意和技术支持，还需要一个可发展的商业模式，作为中国联通的首家电子商务合作运营方，联龙博通公司与中国联通已共同建设和推出了手机银行系统平台，该平台已经与中国建设银行连接并投入商用。2004年7月19日正式在全国上线的首个支持在线交易的“新一代手机银行”业务运用中国目前最快速的移动数据通信网络—CDMA1X和先进成熟的BREW技术向广大用户提供首家“全国开通、全网漫游、24小时在线、全功能支持”的服务。手机银行业务作为中国联通首推的应用类亮点业务，在营销推广中得到了联通公司的大力支持与配合。作为一种手机的应用而言，联通与建行的紧密合作将是达成手机银行高品质应用的保证。