韩圣海 发自上海

就在各银行在现金管理业务方面争得如火如荼之际，渣打银行在现金管理方面亮出了“夺宝奇兵”。扮演渣打银行“夺宝奇兵”角色的是该行新近启动的整合他行账户、为客户提供的第三方银行付款和报告功能。

渣打银行流动资金管理部中国区主管陈庆解释说：“该功能可以整合任一客户不同银行的账户，集中管理公司客户存在不同银行账户中的资金。”这意味着，即便一家公司已经在其他银行开立账户，或者其他银行已经为其做了现金管理方案，渣打银行依然可以为其提供更宽泛的现金管理服务。

渣打银行中国区公共事务主管钱晶昨日在接受《第一财经日报》采访时表示：“Ericsson已经成为渣打银行这一量身定制方案的首个客户，这是中国首例由外资银行集中管理多个其他银行的服务。通过渣打银行‘网上银行’这一平台，Ericsson可以管理多家本地银行账户。”

又是Ericsson。2002年，南京Ericsson曾经凑足巨资提前还完了中国工商银行、交通银行19.9亿元贷款，转而向花旗银行上海分行贷回同样数额的巨款，一时“Ericsson倒戈”之声四起。当年“Ericsson倒戈”时代表性的分析是，外资银行贷款条件可能更优厚，提供的金融产品齐全，服务水平高等。

一样的Ericsson，此次和渣打银行的合作却是另一番风景。Ericsson当年“投怀”花旗是非此即彼，因而背上了“倒戈”之名。但此次和渣打银行合作，Ericsson没有因为“新欢”的介入而舍弃“旧爱”。后来者渣打银行兵不血刃地成了原来Ericsson所有银行资金账户的财务总管。

钱晶说：“推出此项服务，主要是Ericsson方面有这个需求，它觉得通过渣打银行可以更为便利地管理它的账户和资金。”

陈庆则表示：“Ericsson选用该项服务的主要原因是目前还没有其他银行可以提供类似渣打的服务，因为这不仅要拥有一个强大的系统和技术，而且还要有良好的协调能力。渣打银行推出第三方银行付款和报告功能是一个增值服务，目前并不涉及存款和贷款业务，对中资银行没有形成直接的竞争关系。通过该服务，Ericsson可以大大降低管理和操作不同银行不同账户所需的时间和精力，公司现在可以通过一个网上银行平台获得完整和标准的各家银行账号交易信息，从而简化运作流程。除此之外，通过将公司ERP系统与渣打银行网上银行对接，可以自动在同一平台安全快捷地操作其在不同本地银行的账户而进行全国性的付款。”

“由于涉及中资银行的账户，因此渣打银行在推出服务的同时和各中资银行进行了充分的沟通，并签订了协议，同时也和其他银行的系统进行了对接。为了获得Ericsson这笔单子，渣打还专门成立了项目实施小组，成员包括项目经理、客户经理、客服人员以及负责电子银行和系统对接的技术人员。”陈庆补充说。

中国银行上海分行一位人士在接受本报记者采访时指出：“渣打银行推出的这一现金管理是很策略的竞争方式，它可以在其他银行介入的前提下再搞一个权限更大的现金管理。虽说是整合其他银行的账户，但对于其他银行还是有一定杀伤力的。以Ericsson为例，出于成本和便利角度考虑，长期而言，存贷款很可能也会归入渣打的账户下，对于那些中资银行来说，接受渣打其实就等于签订了城下之盟。”他同时表示，“现金管理对于银行业务发展重大，银行通过该业务既可锁定集团大客户的存贷款、获取中间业务收入，又可稳定优质客户群，各家银行都很常重视，渣打银行这一现金管理方式很值得国内银行思考。”

作为中间业务的高端产品，现金管理是国际上比较成熟的产品，外资银行在现金管理服务方面拥有一定优势，但国内中资银行也开始抢进现金管理市场。前不久，招商银行(600036.SH)继成为GE中国美元现金池的管理人后，又成为了荷兰商业银行、北欧斯安银行中国地区现金管理业务的唯一指定银行。