2006是支付市场充满悬念的一年，同时也是充满生机和“厮杀”的一年。在即将过去的这一年中，支付市场的激烈竞争常常给人这样一种疑惑：为什么电子支付市场还没有进入蓝海，或者说在人们刚刚意识到这是一个蓝海的时候，它就已经变成了一片“血腥”的红海？其实这是在政策尚不十分明朗的前提下，市场处于自发上升期时不可避免的“混乱”局面。在我看来，这也验证了市场需求正在觉醒并逐渐变得多元化，在政策法规和市场趋势的双重作用下，电子支付已经从以纯支付网关为业务特色的1.0时代逐渐进入以多元化平台和按需支付为业务特征的电子支付2.0时代。充满悬念和变化、同时也充满拼杀和竞争的2006年，正是支付2.0时代的发端，而2007年将见证电子支付2.0时代走向成熟。

2.0时代是否只是一个数字游戏或概念炒作？当然不是。一个时代的出现，必定在技术、应用、商业模式上发生质的飞跃。我们所说的支付2.0时代首先在市场角色上有了明确的界定——非银行的金融增值服务商。同时，2.0时代的支付摆脱了纯技术平台的形象，上升为一个提供完整的支付解决方案乃至电子商务解决方案的创新经济动力。通过多元化的支付平台，让消费者、商家、银行在互联网、手机、固话、小灵通等支付终端相遇，将支付本身嵌入行业发展，提供具有行业特性的支付模式。它所带来的商业价值除了解决支付问题本身，还有业务流程的优化、服务品质的提升，甚至是撬动市场的契机。

为了有一个很明晰的认识，我们不妨从1.0时代说起。自1998年招行首开网上银行后，纯网关型支付经过了近7年的发展，已经是目前市场份额最大的支付方式，但其定位为“中间件”或“插线板”的市场价值，缺乏增值服务的业务模式已经不能满足市场的需求。同时，纯网关型支付的技术门槛很低，正是由其产生的同质化竞争让人们误以为支付行业未入“蓝海”、先进“红海”。这也喻示了支付1.0时代的产品将不足以支撑层次日渐丰富的支付需求，而支付2.0时代的到来将势不可挡。

与电子支付1.0做一个简单的比较，2.0时代在内部因素和外部因素的双重作用下呈现出了六个显著趋势：政策规范化、市场良性化、手段多元化、服务增值化、应用行业化和需求定制化，与这几个特征相应的是两大拐点的到来。

一是政策拐点。2005年被业界众口一词地视为电子支付元年，继人们熟悉的网上支付被越来越多商家和消费者所认识和接受之后，电话支付、手机支付、会员钱包支付、SMS支付等全新的电子支付概念和应用在过去的一年中层出不穷。随着支付企业自身实力的壮大和在各种经济活动中的参与度和重要性的不断提升，酝酿许久的《支付清算组织管理办法》以及相应的牌照发放问题也将于不久后揭晓，这预示着一直处于灰色地带的电子支付将被正式纳入金融监管体系，并由此将支付市场的发展引入理性和规范的轨道。

二是市场机遇的拐点。这其中包括传统行业走向电子商务、行业应用大规模爆发以及终端市场觉醒三重内容。

首先是支付需求不再局限于互联网，而是广泛地向传统行业渗透。因为随着经济发展和收入的提高，现金的使用频率肯定会越来越低，与此同时，越来越多的传统行业在向电子商务大步迈进，比如教育、出版、旅游行业，它们需要电子支付来支撑使其成为一个完整的电子商务循环链条。

其次，以行业需求为导向的应用在2006年开始越来越显著，比如目前最大规模的电子机票全面取代纸制机票事件，是行业变革首次引发的电子支付的大规模需求，这既是电子支付的一次重大机遇，也是中国市场第一次如此鲜明地表现出经济发展与支付发展的相辅相成。自从电子客票开始大举进入市场，电话支付等离线式电子支付也显示出了它的蓬勃生机。除此以外，旅游、数字产品、网游等关键行业都已形成对电子支付的大规模需求，这就要求各家支付企业根据行业特征来规划自己的支付产品，而不仅仅提供一个接口。

市场机遇拐点的另一个突出表现，就是电子支付正逐步走向个人。在美国等电子支付发展得比较成熟的国家，2/3的电子支付交易额是由Ｃ类用户来提供的，在中国，电子支付所带来的高效与便捷也已为人们所认可，现代生活对效率的要求使人们意识到使用电子支付将为自己节约大量的时间成本。也因为这种需求的萌发，甚至日常生活中，一些原本不认为存在支付问题的交易现在被认为存在支付问题，比如常见的水电煤气费、手机费的缴纳。YeePay易宝就与联通、工行北京分行、北京银行、招商银行北京分行就据此推出了手机及时充服务，解决了买卡充值、银行排队缴纳的麻烦。在业务发展过程中，我们还发现电子二维码的应用使得电影票、公园门票、展会活动门票等全都能变成发送到手机上的电子票，诸如此类的日常生活中非面对面的交易应用将使电子支付逐渐由商家带动消费的阶段过渡到消费者主动参与的阶段。近期讨论的异常火热的电子支付安全问题也在一定程度上说明了已经有越来越多的人在使用电子支付，关注电子支付，希望能够享受到电子支付带来的快捷生活体验。

基于以上所阐述的两大拐点，支付行业的发展进入一个全新的市场时期,其典型特征即是——按需支付。在行业区别、企业特定需求、消费习惯的区别、市场成熟度等问题面前，能否帮助客户实现按需支付成为衡量支付企业是否具有核心价值的重要依据。按需支付要求基于一个多元化的支付平台，能够整合线上、线下多种支付方式，帮助消费者通过不同的支付终端与商家联通，并针对商家具体需求来提供相应服务。另外，围绕支付的增值服务是支付2.0时代另一需求，提出一个行之有效的解决方案帮助商家甚至是整个行业走向电子化，如何优化商家的业务流程，如何帮助商家进行市场推广……这些都已成为支付企业要考虑的问题。当然，在目前中国商家和消费者对电子支付还比较被动的情况下，主导需求的仍然是电子支付服务商。由电子支付服务商来发掘行业、企业需求，创造性地去解决问题，并带动相关企业和行业的商业模式的提升。

我们相信，随着2007年《支付清算组织管理办法》的正式发布，支付2.0时代将迅速走向成熟，电子支付将大举走进行业应用，从而真正进入普通用户的日常生活。当然1.0时代的产品将继续存在于2.0时代，或者说被兼容于2.0时代，只不过我们会看到即使是网关型支付，将被打上2.0时代按需支付的印记，根据交易额大小、应用领域的不同呈现灵活的业务特点。

我们可以大但地预测，到2007年，有了明确的行业方向的指引和应用方向的拉动，有实力的支付公司将进一步扩大自己的业务优势，远远地超越同质化的网关型企业。除了目前已经可以明确看到市场前景的票务、教育、旅游、游戏等行业，将会有更多的行业对电子支付提出需求，比如基金的购买、小区物业收费等。有数据表明，目前不使用电子支付的消费者中有60%的人是出于安全原因，那么如果明年我们能够从安全方面打造一个让消费者依赖的电子支付网络，我们不妨构想一下这样一幅图景：以支付为中心点（其中包括了商家和消费者所需要的网络支付、电话支付、手机支付、SMS支付、信用卡支付等），它将辐射到生活的几大块：一是文化娱乐生活，包括游戏、电影、电子书、彩铃等一切可以电子化传输的内容；二是日常消费，比如手机充值、网上商城购物、订购鲜花礼品等；三是个人理财，包括基金投资、自助整理银行帐户等。当然，支付市场是随时在发生变化的，我们无法准确地告知明年的支付市场会变成什么样，但我们相信会有越来越多的创新应用，会有越来越多的消费者加入到电子支付中。借鉴互联网的时代跨越，在更远的未来，当支付平台和银行的金融服务足够灵活和多元化时，我想，支付2.0时代所提出的仍以支付服务商为主导的“按需支付”将升级为至下而上发起的“按需支付”。

总的说来，到目前为止，电子支付依然是电子商务发展的最大瓶颈，而支付2.0时代目前展现的丰富行业应用，以及在成熟期时将广泛延伸至个人日常生活的前景，不但是支付行业本身的突破，对推进互联网发展和创新经济都有着重要意义。在支付2.0的发展过程中，政府机构、银行、行业协会、支付企业将形成良好的合作关系，而每一家支付企业也能针对中国国情和行业特征来提供多元化的按需支付服务。相信每一个有实力的支付企业在经历了混乱的1.0时代后都将在2.0时代找到自己的阵地和蓝海，共同促进支付产业的腾飞。