2018年，美国商务部宣布要制裁中兴公司，禁止中兴公司再从美国进口相关的关键零部件，并处于高额的罚款，这个处罚一下子打乱了中兴公司的阵脚，不但导致中兴公司的股票下跌停牌，还引发了市场担忧。大家都在担心美国会不会对其他的中国公司也施加同样的处罚，毕竟2018年，中美之间的贸易战已经进行了很久，美国为了打压中国可以说已经彻底没有了底线。

同年，和中兴公司同为通讯业巨头的华为公司首席财务官孟晚舟在加拿大被扣留，理由和制裁中兴公司相近，都是美国人怀疑华为公司违反了美国的禁令，和伊朗有贸易往来。

我们看新闻都知道，美国作为世界霸主，经常制裁别的国家，伊朗就是制裁名单上的常客。一个国家一旦上了美国的制裁名单，不但美国会断绝和这个国家的经济来往，还不允许别的国家和受制裁国家有经济联系，否则美国就会动用“长臂管辖权”惩罚大家，中兴和华为就是例子。

那么问题就来了，现在全世界无时无刻都在发生交易，一个大中型的金融机构每天要处理的交易数量就不下几百万件，而且很多交易并不会通过美国的金融机构来完成，那为什么美国还会知道哪些交易是不符合它心意的呢？例如，中兴和华为与伊朗做生意之前肯定不会通知美国，但是美国为什么就知道了呢？

要回答这个问题就要看我们今天要介绍的这本书《你所不知道的金融探头》。这本书的作者有两位：一位是何为，美国杜克大学的博士，长期在摩根大通银行工作，参与过多起金融制裁和反洗钱的项目评估，是知名的反洗钱专家；另一位罗勇，北大金融政策研究中心的主任，是金融政策方面的专家。两位专家从微观的角度揭示了各国金融机构在美国金融霸权中的作用，揭露了美国是怎么靠遍布全球的金融机构搭建了一个密不通风的金融监控网络，下面我们就来介绍本书的主要内容。

1、美国的金融制裁和反洗钱到底是怎么回事

金融制裁就是美国利用美元的强势地位，来控制被制裁对象的资金流动，从而打击被制裁方的经济。截止到2014年，美元占全球贸易结算份额的81%，老二欧元才占6%，像粮食和原油这样的生存必需品都必须美元来结算，所以世界各国都离不开美元，因为没有美元就没法进行国际贸易，即使国际上最封闭的朝鲜都会想方设法去弄美元。美元就是这么强势。

美国对不符合自己心意的国家或组织施加的常见制裁手段包括：冻结金融资产、阻止美元支付、切断被制裁国的美元融资以及结算渠道，还有剥夺对方的美元清算能力等，总而言之一句话，就是利用美元的强势地位，切断被制裁国的对外经济交流。在这个全球分工协作如此紧密的今天，这种制裁对于一个国家的经济发展是致命的。比如俄罗斯2014年开始受到美国制裁，俄罗斯的GDP在随后三年里跌落到和中国广东差不多，三年制裁给俄罗斯造成的损失高达2800亿美金。

那么问题又来了，那些被美国的制裁的国家肯定不会束手就擒，一定会想办法绕过美国的制裁，用其他办法掩盖自己的资金流动，偷偷和国外做贸易。为了针对这种情况，美国严密的反洗钱体系就登场了。洗钱就是把不合规的钱通过各种金融手段，漂白成合法的钱。制裁属于霸权，有很多国家不愿意主动配合美国，但是反洗钱的主要目的是为了打击犯罪，这个就是各个国家的政府都愿意参加的，所以美国就利用各国的反洗钱系统来实施它对别国的制裁。也就是说，反洗钱是美国用来实施制裁的一个有效手段。美国对孟晚舟的指责中不但包括对华为与伊朗的贸易往来，还包括与人合谋洗钱这个罪名，而洗钱这个罪名在大多数国家都是违法的，所以加拿大才会配合美国扣押孟晚舟。

制裁本来属于政治领域，而反洗钱属于经济领域，打击的重点不一样，但是美国却常常利用自己的强势地位把这两者混为一体，从而实现自己的战略目的。在实践中，只要是美国人认为不合适的资金转移，美国就会认定这种行为是洗钱，这样美国就占据了道义上的合法性，比单纯的制裁更容易被国际社会接受。

2、美元如何在全世界流动

美元在全世界贸易结算中的强势地位，决定了美元的流动就相当于国际贸易的流动，所以美国只要盯住美元的流动就可以掌控全球的大部分金融流动性。美元在全世界的流动主要只通过两个系统来完成的，一个是美联储的转移大额付款系统，另外一个是银行间支付清算系统，简称为CHIPS,其中95%的跨境结算都由CHIPS来完成。不过这两个系统只是针对银行间的头寸结算，并不能掌握银行的具体客户信息，而美国如果想具体实施对全球的资金流动监控，就要依靠另外一个系统，它的简称叫SWIFT，国内很多朋友汇款，有时候都要被要求填写银行的SWIFT码，这个系统主要是用来传输国际间货币信息的，它掌握每一笔转账支付信息,美国就是依靠它掌握全世界的资金流动信息的。

SWIFT的总部不在美国，而在比利时，原来美国一直强制要求SWIFT对它开放信息，但是SWIFT一直没答应，直到9·11事件爆发后，SWIFT看美国人急眼了，才对美国采取合作态度，不但对美国开放了自己的数据库，还秘密开发了一个监控系统，帮助美国监控世界。不过这件事后来被媒体曝光，在国际上引起了轩然大波，从这以后，中俄等国开始尝试建立另外的金融信息传输系统，但是短时间内还是没有办法撼动SWIFT的统治地位。

SWIFT系统不但是一个金融信息的传输系统，在美国的操控下，它还演变成了一个制裁工具。具体做法就是，SWIFT利用自己的垄断地位，可以用除名这样的手段威胁其他金融机构。资金往来和金融信息传输是一个金融机构的生命，如果被SWIFT系统除名，相当于这家金融机构被人从金融界开除，不能在和外界发生资金联系，这对于金融机构的致命的。

当然了，有了SWIFT系统的配合，美国的金融检视系统还算不上严密，因为SWIFT系统只是传输信息，却并不能辨认信息的真假，如果一家银行故意填写虚假信息来欺骗SWIFT系统，SWIFT就可以被轻易绕过。土耳其就干过，土耳其政府为了采购军火就利用洗钱的方式对外汇款，为了躲过美国的监视，土耳其政府指示土耳其银行搞虚假信息，希望能骗过SWIFT，不过后来还是被人曝光了。

美国掌握了美联储的转移大额付款和CHIPS两大系统，又逼迫SWIFT成为它的帮凶，那么美国要全面掌握世界上金融信息，保证那些分布于各个国家的金融机构不用虚假的信息糊弄它，它还出了下面三招。

3、美国是怎么胁迫全世界的金融机构协助它监控世界的

美国为了得到最真实的金融信息，它给全世界的金融机构上了三道紧箍咒。第一道叫同业监督，因为任何一笔交易都会涉及到两家金融机构，所以美国就鼓励金融机构之间互相举报。互相交易的金融机构，如果其中一家发现异常交易举报了，另一家没有举报的金融机构就会遭到美国人重罚，轻则罚款，重则开除出SWIFT系统。前面我们讲过，流动性是一家金融机构的生命线，如果被开除出SWIFT系统，就相当于断了金融机构的命脉，所以面对这样的处罚，没有一家金融机构敢掉以轻心刻意对美国隐瞒违规交易。

2012年，法国兴业银行就被同行揭发过，当时兴业银行一直帮苏丹的一些被制裁组织处理资金，后面其他和兴业银行有交易往来的银行发现了兴业银行的违规行为，其他银行马上向美国政府举报。收到线报后，美国政府开始调查兴业银行，发现这家银行不但帮苏丹洗钱，还给古巴多家机构提供服务，这下就彻底惹恼了美国，最后法国兴业银行被美国政府处以13亿美元的罚款。

美国驯服全世界金融机构的第二个紧箍咒叫内部举报，就是鼓励金融机构内部的人，一旦发现自己工作的地方有违规交易，就有可以向美国政府报告。美国非常重视这个内部举报，把它视为重要的监控手段，还有专门的“吹哨人法案”来保护那些举报人，甚至还会给举报人发放高额的奖金来激励大家去举报。

2015年，法国的巴黎银行就因为内部人举报，被美国人查实了它给古巴等受美国制裁的国家提供金融服务，后来巴黎银行被美国人罚没了89亿美金，是历史上美国人对金融机构开出的最大罚单。这么大的罚单，甚至差点引起了欧洲的经济动荡。法国银行给古巴提供金融服务，美国政府就是不允许，甚至还要处罚，这世界还有比这个更大的霸权吗？

第三道紧箍咒就是媒体曝光，西方的记者是无孔不入的，他们为了挖到爆料无所不用其极，所以美国政府就开始利用这一点，只要媒体爆出金融机构的违规事件，美国政府就安排司法机构跟进。从2007年到2015年，丹麦银行爱沙尼亚分行帮助俄罗斯洗钱，一开始摩根大通发现了爱沙尼亚分行的业务异常开始举报，后面爱沙尼亚分行内部也出现了举报人举报自己银行的业务违规，但是这两次举报都被丹麦银行靠关系给打压了下去，也就是说，面对丹麦银行，同业监督和内部人举报都失效了。可是在2017年，一家丹麦的媒体把爱沙尼亚分行的洗钱行为做了曝光，还把德意志银行和瑞典银行拉下了水，这桩洗钱案震惊了全世界，现在美国政府现在还在追查，不过重罚肯定是逃不掉的。

同业监督，内部举报和媒体曝光就像三道紧箍咒一样，把全世界金融机构都训得服服贴贴，为了防止自己被美国政府盯上，各个金融机构只能心甘情愿成为美国监视世界的帮手，成为美国的金融探头。

看完这本《你所不知道的金融探头》不禁感叹，美国的实力不光是体现在全世界第一的GDP和强大的美军上，它对资金流动和金融机构环环相扣的监视和控制才是它横行世界的倚杖。我们知道美国运行这样一套监视系统后，我们会发现我们的国际贸易时刻处于美国监视之下，只要稍微不对美国的胃口，它就可以举起制裁大棒狠狠打击我们。所以我们不能盲目自大，未来的路还很长。

出处：见配图水印