关于美国的医疗保险
网友【读懂美国】 2020-10-24 09:03:47 分享在【美国信息交流】版块    1    2

关于美国的医疗保险

2021年美国医疗保险开放注册季即将来临啦,虽然各州起止时间稍有不同,不过都差不太多。

加州开放注册期(Open Enrollment)为 2020/11/1~2020/12/15 ,保险生效日期 2021/1/1。 在这个时段内没注册的,加州可延长至2021/1/31日,但生效时间会延后,且不是所有保险公司与计划都会延长开放,所以建议大家一定尽量在开放注册期内完成购买。当然了,符合Special Enrollment Period (SEP) 条件的人除外(即失业、搬家、结婚离婚丧偶、生子或领养小孩等重大生活转变需要申请医疗保险的人,在60天内可购买医疗保险)

若是需要更新Covered CA计划的,10月1日开始就可以到系统里更新了。

加州今年不买医疗保险依然会有罚款,尽管有的州已经取消了罚款。今年的保费依然是上涨的,但还是得买。

过去奥巴马健保ObamaCare (Affordable Care Act, ACA,平价医疗法案,Barack Obama总统于2010年 3月 23日签署,主要规定2014年生效)规定,每人必须有医疗保险,没有的话不只要自行负担庞大医药费,还要被政府罚款。川普政府在 2019 年撤销强制性罚款规定,但各州有权力自定。

加州从2020年1月1日起将恢复人人强制健保要求,否则将面临罚款,2021年继续执行。加州的罚款:成人$750/年,18岁及以下儿童$375/年,并会在每年报税时来调查处理。

ACA要求保险公司对收入在贫穷标线 250%之下的人,减少共付额和自付额。有接受联邦医疗补助者(如Medicare/Medicaid持有者等)则不符合减免条件。政府将会给保险公司补贴或减免税收,作为它们收入减少的补偿。2017年,这种补助大约是 70亿美元,而政府给予保险公司保费收入的税收抵免则高达340亿美元。

不过,加州的保费补助门槛再次降低了,更多的中产收入家庭将能享有保费补助。补助门槛从过去联邦贫困线的4倍放宽到联邦贫困线的6倍(2021年度只要家庭年收入在联邦贫困线的138%至600%间,并且提供报税数据和收入证明,就可以获得政府补助):也就是单身人士年收入(AGI)$76,560、两口之家年收入(AGI)$103,440、一家四口(AGI)$157,200以下都将能获得保费补助。

谁需要买医保?

所有在美国的人(但非税务居民没法罚款)。26岁以上单身人士大多情况下不能再跟父母一起购买医保。商旅人士不购买医疗保险可能会因为“公共负担(public charge)”政策重启的原因,面临拒签风险,具体请咨询专业人士。

哪里买?

有多种途径购买:

1. 政府的医疗保险市场平台买(Health Insurance Marketplace),一般各州都有一个这样的平台,加州的市场平台叫做Covered California。需要或者符合申请补贴的人士可以从这些平台购买(红蓝卡或白卡申请者有另外的购买平台)。具体条件/需要提交收入证明材料参见各州相关网站。

2. 找保险经纪代为购买(Insurance Agent):英文不好,或者对美国医疗保险陌生的人可以用这个方法。保险经纪也是通过政府医保市场平台或者保险公司网站直接购买。很多新移民都是通过这样的途径购买。

3. 找医疗保险公司(Health Insurance Company)直接买。适合对美国医疗保险系统很熟悉,且熟知各大医疗保险公司优势的人。

4. 通过工作的公司购买。所在公司提供团体医保的在职人士都是通过这种方式购买。公司团体保险一般能拿到不错的折扣。同时作为公司福利的一部分,公司也会贴补部分保费福利好的公司,贴补的额度很大。

5. 符合资格的65岁以上公民和绿卡人士, 身障人士或末期肾病患者,通过联邦医疗保险Medicare网站购买(Medicare 即是俗称的红蓝卡)。购买网站https://www.medicare.gov,或者到社安局申请,需要缴纳一定月费(尤其是PartB部分不可少)。更多这部分的信息,以后我们会再介绍。

6. 低收入人群可购买联邦政府Medicaid。Medicaid在加州叫Medi-Cal即白卡,需要审查收入与资产,符合资格的人需要缴纳的费用很低或者没有。可以网上申请,加州网上申请也是走Covered California网站,也可以邮寄,或是预约 County 社福机构申请。资格审核通过,选择保险公司/计划确定最终的保险。更多这部分的信息,以后我们会再介绍。

不管通过哪些渠道买,买到的保险都基本由那几家保险公司提供的保险。加州较受欢迎的保险公司有:Blue Cross Blue Shield,Kaiser Permanente,Aetna,UnitedHealthcare,Cigna,Humana,

美国人符合条件的可以同时拥有红蓝卡和白卡。

美国医保补充知识

Covered California 医疗计划级别划分

加州的医疗计划一般分四个级别:铜 (Bronze)、银 (Silver)、金 (Gold)、白金 (Platinum) 等四种福利级别,级别越高,保费越贵,但需要自行负担的医疗费用则越低,可以根据自己的医疗需求选择。有人说银计划的成本性价比是最高的。

铜 (Bronze):保险负担 60%,自行负担 40%

银 (Silver):保险负担 70%,自行负担 30%;有些情况(收入符合标准)个人还可以保 Enhanced Silver 计划,分成 94%, 87%, 73% 三种等级,但只要付 Silver 计划的钱就好

金 (Gold):保险负担 80%,自行负担 20%

白金 (Platinum):保险负担 90%,自行负担 10%

保险计划种类

HMO(Health Maintenance Organization)计划:最常见的计划之一,必须选择一位 家庭医生(Primary Care Physician,PCP),要转诊看专科的话,必须先到PCP那边拿转诊推荐 Referral (急诊与妇产科可以直接就诊),而这些专科医师都是网内的医生。保费通常较便宜。网络外就医需要自己付费。

PPO(Preferred Provider Organization)计划:最常见的计划之一,不用选家庭医生,可以直接找专科医生看诊。医疗网内外的医师都可以看,但网外医生保险能支付的费用少。保费较高。

POS (Point-of-service)计划:介于 HMO 和 PPO 之间,必须选择家庭医师,看专科也得拿 Referral,但可以看网外的医师。保费介于HMO和PPO之间。

EPO(Exclusive Provider Organization)计划:可以选择也只能选择网内任何医生,不过不需要 Referral。

FFS (Fee for Service)计划:按服务收付费,弹性大,没有太多的医院或医生限制,需自行付清费用,再向保险公司申请报销(claim),按比例拿退款。保费相对较贵。

医疗保险术语

免赔额(Deductible):保险公司开始支付任何医疗费用之前,自己先支付的金额。

共同保险(Coinsurance):医疗费用超过免赔额以后,自己支付一定比例的医疗费用。一般是自己支付20%,保险公司80%。也有很多产品是保险公司付100%(超过免赔额部分)。

最高自付额(Out-of-pocket Maximum):个人将在给定的计划年度内需要自己支付的总金额。包括免赔额(Deductible),共付额(co-pay)和共同保险(Coinsurance)。例如:假如一份产品的最高自付额是6900美元,免赔额1000美元,如果发生11000美元的医疗费用,扣除1000美元的免赔额,剩余1万美元,保险公司支付8000美元,自己付剩余的2000美元(假如是80/20的支付比例)。如果发生的医疗费用是4万美元,扣除1000美元免赔额,还有3.9万美元,按照80/20原则,自己应付7800美元,但是因为7800美元大于最高自付额6900美元,所以,被保人最高付到6900就行了。剩余全部由保险公司支付。

Co-pay:类似挂号费,基本每次去都要付。

最大保额(Coverage limit):即保险公司赔付的最大额度。美国针对本土人士的医保大部分上限很高或无上限。

保费(Premium):每月支付给保险公司的费用。

特别提示:美国的医疗保险大部分并不包含牙齿保险 (dental) 和眼睛保险 (vision),有需要的话必须另外加购。Medicaid除外。

美国的医疗保险费,医疗费是很高的,符合条件的非常建议开一个HSA账户,用进出免税的钱支付自己的医疗费用。

综合:彼岸直达(微信公众号:gh_11429b609a1c

meiguo.com 发布人签名/座右铭我要申请子域名 i.meiguo.com 等着管理员给个答复!敢紧的,给不给?
大家都在看
楼主新近贴
回复/评论列表
默认   热门   正序   倒序
meiguo.com 创始人

emotion

2   2020-10-24 09:03:47  回复

回复/评论:关于美国的医疗保险

暂无用户组 升级
退出
等级:0级
美果:
美过
精华推荐
  1. 美签面签后的全面复盘:审核原因和拒签因素剖析
  2. 全美境内,非法移民“驱逐战”打响了!
  3. 美国房产的保值要点,但却被九成华人买家忽视了!
  4. “复活版”TikTok“拿捏了”美国人的软肋?
  5. 川普总统正式接任,成为美国第47任总统
  6. 川普政府的“朝令夕改”最短纪录再次刷新
  7. 风向有变?🇨🇳中央召开民企座谈会,寓意深刻!
  8. 赵本山在纽约:前排票价1400美元,团队聚餐画面曝光!
  9. 《纽约时报》刊登的中国父子文章:为何送儿子留学美国
  10. 大S【徐熙媛】病逝,享年48岁!
  11. “TikTok难民”如何玩转中国社交网络?一夜间“小红书”刷屏全美
  12. DeepSeek已经让成人玩具“率先受益”
  13. 华人害华人!涉及1500万美元的芝加哥“大型持枪绑架案”嫌疑人半数落网
  14. 周受资 ~ 真正强大的CEO
  15. 滞留太空的NASA宇航员即将返回地球
  16. DOGE让1.4万公务员失业?马斯克已经做好最坏心理准备!
  17. 赴美生子的中国人在纠结剖不剖?美国人在寻思“移民鹤岗”呢!
  18. 在美国买房,看Open House时需要注意的问题汇总
  19. 美国“H1B签证”新一轮抽签在3月份开启,新变化真不少!
  20. 谷歌地图和苹果地图已经都修改了美国湾(墨西哥湾)
  21. 在美国生活,这四证缺一不可!
  22. 美国首都机场为何全美风险最高?川普总统“怒喷航管弱智”
  23. TikTok在美国全面恢复了
  24. 遭遇“断粮”的BBC叛变了?
  25. 以色列和哈马斯终于同意停火
  26. 陆地入境美国受阻,“华人偷渡客”已经改用快艇登陆了?
  27. 北美留学生注意,美国和加拿大即将共享所有移民和签证讯息!
  28. 泽连斯基和川普、万斯在白宫当众吵架,饭都没吃着!
  29. 23岁中国女留学生在南加州的住所内遇害,曾控诉白人男友“性虐待”!
  30. 中国电影市场的2025春节档 ~ 简直就是神仙打架
  31. 川普总统在接任首日或将推上百项行政命令
  32. 美国留学的政策大变?众多名校陷入财政危机,扩招中国学生?
  33. 川普总统首次公开回应“TRUMP”数字货币项目
  34. 川普总统在开工首日就向1300万非法移民动手了
  35. 滞留美国的华裔非法移民“遭遇流放”,首批119人已起飞!
  36. 福布斯曝光了Deepseek 梁文锋的净资产

美国动态 美果转盘 美果商店

Your IP: 18.191.85.54, 2025-03-17 04:54:40

Processed in 0.86938 second(s)

头像

用户名:

粉丝数:

签名:

资料 关注 好友 消息
已有0次打赏
(2) 分享
分享
取消