自1894年国内生产总值GDP超越英国开始，美国正式成为全球第一大经济体。时至今日，在这个位置上，已经连续待了130年。

然而，令人倍感意外的是，作为全球经济霸主，美国却是发达国家中唯一没有实行全民健康保险的国家。

以2023年的数据为依据，美国通过公共项目获得健保的人口占全国总人口的36%，但仍然有8%（约2,600万人）的美国人没有医疗保险。

与加拿大、欧洲等许多通过全民医疗保险为公民提供基本医疗保障的模式而不同，美国采用的是私人和政府并行的模式。

美国医疗保健由许多不同机构，包括医疗保险公司、医疗卫生提供者、医院系统和独立医疗机构所组成的医疗体系。

私人健保计划要么由美国雇主或学校提供，要么需要自行购买。普通民众的健康风险则可以通过购买私人健康保险的方式获得保障。

同时，由联邦和州政府提供经费的健保计划，主要针对低收入、老年人、残疾人、军人等特殊群体，这些公共保险计划主要是医疗照顾、医疗援助和州儿童健康保险计划，包括：红蓝卡（Medicare）、白卡（Medicaid）、儿童医疗保险计划（CHIP），以及军人和军人眷属医疗保险计划。

根据彼得森基金会的数据显示

截止2022年，美国私人健保计划覆盖的人数几乎是公共计划的两倍。在2021年拥有医疗保险的人群中，有2.165亿美国人参加了私人健保计划，有1.191亿人参加了公共计划。

看到这个数据，可能很多瓜友又要抖机灵了。

“美国不是号称福利制国家吗？怎么连个全国医保都没有？又被公知骗了”。

其实，美国人所享受的医疗待遇虽然不是免费医疗，但只要有医疗保险，不论是大病小病在医疗上可以得到基本的保障。

这就是为啥美国没有因病返贫的现象。

新闻报道说美国人看病贵，这不假。一次大病诊疗，可能就会收到百万美元的天价账单，这也不假。

但这些只是起了个开头，却忘了说结尾。如果有健保保障，这些天价账单的大头基本都会被保险公司消化掉，而个人仅承担很小的一部分。

不过，美国穷人也不少，有些人甚至连买医疗保险都会成为负担，如果遇到大笔的医疗费用，这些人则很难支付。

为此，美国联邦政府和各州政府合作，建立了医疗补助保险体系，专为低收入、老年人和特殊人群提供免费的医疗保险，让他们也能看得起病、享受基本的医疗福利。

通常，医疗补助计划由联邦政府和各州联合实施，各州根据联邦政府的指导方针自行进行管理，因此各州对于医疗补助计划的获得资格及申请方式也都有不同的规定。

比如，收入高于所在州规定的收入上限的人、非美国公民或不符合永久居民要求的人都无法申请医疗补助计划。

通常，大部分州都会按照收入水平来划分，只要符合标准的居民，就可以加入政府提供的医疗保险体系，否则就得通过购买私人健康保险的方式来获得保障。

下图是联邦贫困线的具体划分及要求：

需要注意的是，美国贫困线（FPL）是根据家庭人口以及所在地区而定的，阿拉斯加和夏威夷州生活成本较高，因此FPL也更高。

可以看到，2024年，美国本土的单人家庭FPL标准是一年15,060美元（即1,255美元/月）；家里如果每增加一人，FPL就会增加5,380美元；即四人家庭的贫困线标准是31,200美元。

由此可见，大部分人其实无法满足申请白卡或红蓝卡的要求。然而，美国各地在医疗健保及医疗服务方面的花费差别又很大。

根据富达（Fidelity）的一份报告显示，今年美国65岁及以上的老人退休后，在医疗健保和服务方面的平均花费高达165,000美元。

因此，无论在美国哪里生活，考虑医疗保险后的自付医疗费用是很重要的一件事情。寻找医疗健保费用最合理的地方以及进行科学、合理的方案搭建，则可以为您节省大量资金。

话不多说，今天我们就和大家聊聊美国哪些州的医疗保险最好。

相信很多移民家庭，尤其是留学生家庭都听过U.S. News吧。不错，就是那个每年都会出具全球及美国大学排名，引发留学圈膜拜的机构。

最近，这个机构又在美国的医疗健保领域整了个“大活”。

他们从美国疾病控制中心（CDC）、美国联邦医疗保险和补助服务中心（CMS）以及其他来源获取了“一手内部”数据，从医疗健保服务、质量等16个核心指标综合评选出了全美医疗健保最好的10个州，具体如下：

➡ TOP1：夏威夷州

夏威夷州在全美医疗健保领域排名第一。核心指标方面，医疗健保服务位列全美第一，医疗健保质量位列全美第二，公共卫生服务位列全美第三。

➡ TOP2：马萨诸塞州

马萨诸塞州在全美医疗健保领域排名第二。核心指标方面，医疗健保服务位列全美第二，医疗健保质量位列全美第二十七，公共卫生服务位列全美第一。

➡ TOP3：康涅狄格州

康涅狄格州在全美医疗健保领域排名第三。核心指标方面，医疗健保服务位列全美第三，医疗健保质量位列全美第二十一，公共卫生服务位列全美第六。

➡ TOP4：新泽西州

新泽西州在全美医疗健保领域排名第四。核心指标方面，医疗健保服务位列全美第十二，医疗健保质量位列全美第十七，公共卫生服务位列全美第二。

➡ TOP5：罗德岛

罗德岛在全美医疗健保领域排名第五。核心指标方面，医疗健保服务位列全美第十二，医疗健保质量位列全美第十七，公共卫生服务位列全美第二。

➡ TOP6：加利福尼亚州

加利福尼亚州在全美医疗健保领域排名第六。核心指标方面，医疗健保服务位列全美第二十五，医疗健保质量位列全美第七，公共卫生服务位列全美第四。

➡ TOP7：马里兰州

马里兰州在全美医疗健保领域排名第七。核心指标方面，医疗健保服务位列全美第七，医疗健保质量位列全美第十二，公共卫生服务位列全美第八。

➡ TOP8：纽约州

纽约州在全美医疗健保领域排名第八。核心指标方面，医疗健保服务位列全美第十三，医疗健保质量位列全美第二十四，公共卫生服务位列全美第五。

➡ TOP9：特拉华州

特拉华州在全美医疗健保领域排名第九。核心指标方面，医疗健保服务位列全美第十，医疗健保质量位列全美第六，公共卫生服务位列全美第十九。

➡ TOP10：华盛顿特区

华盛顿特区在全美医疗健保领域排名第十。核心指标方面，医疗健保服务位列全美第十一，医疗健保质量位列全美第十三，公共卫生服务位列全美第十一。

美国医疗健保最好的州往往是人们普遍更健康、可以获得医疗健保服务，并且没有健保的可能性较小的州。医疗健保最好的州遍布全美，从夏威夷到罗德岛。而在医疗健保排名中表现较差的州往往是健保成本较高、覆盖率较低，以及糖尿病、肥胖症等疾病的发病率较高的州，主要集中在美国南部和东南部地区，比如密西西比州、田纳西州等。

其实在过去十年，美国政府实施了各种旨在提高全国医疗保险覆盖率和服务水平的举措。例如，2010年《平价医疗法案》（ACA，又称奥巴马医改）签署成为法律，法案的主要目的在于降低医疗费用、扩大医保覆盖面、提高医疗质量，具体而言：

/ 01 该法案旨在通过降低联邦贫困线以下家庭的医疗费用，使医疗保险更便宜，让更多的美国人能够享受到。

/ 02 该法案试图将医疗补助覆盖范围扩大到低收入人群。

/ 03 该法案旨在鼓励医疗创新，帮助降低美国医疗的总体成本。

据凯撒家庭基金会 (KFF) 的最新报告显示，目前美国已有40个州和华盛顿特区采纳了医疗补助扩展决定，确保更多人能够获得价格合理的健康保险。

不过，目前还有德克萨斯州、佛罗里达州、堪萨斯州和佐治亚州等10个州尚未采纳该扩展决定，具体名单如下：

奥巴马医改对于社会弱势群体比较友好，为超过4,000万美国人提供了健康保险，但这也导致了政府财政赤字不断扩大、普通医疗保险价格上涨，不符合政府补助条件的中等收入群体的医疗花销反而大幅增加。

一方面，联邦政府对购买健康保险的强制性规定，导致保险需求量大幅增加，抬高了保险的价格；另一方面，由于许多健康状况不佳的人士得以购买保险，保险公司纷纷上调保险价格以抵消该类人群带来的财务风险。

根据健康计划协会最近发布的一份报告显示，从2019年到2023年，个人健康保险计划的平均费率总共上涨了31.4%，年均增幅高达6%。

由于该计划给政府带来了巨大财政负担，川普在第一个任期时，就试图要推翻这项健保计划，不过在参议院被共和党籍参议员约翰·麦凯恩的关键一票给否决掉了。

随着新一任总统大选临近，川普卷土重来，如果他再次当选，奥巴马健保会不会被修改或彻底推翻，这些都充满了不确定性。

另外，距离2025年健保和红蓝卡开启时间已不足3个月，红蓝卡在处方药等政策方面迎来了巨大变化，比如自付额变贵、甜甜圈（承保缺口阶段Coverage Gap）将消失。

因此，在注册即将开启前夕，大家需要特别关注政策变动。在注册期开放之后，大家尽量要找专业机构或人士进行咨询和规划，根据自身的情况，配置适合自己的健保计划。

参考文献及报告：
★ 联邦贫困水平（FPL）：https://www.healthcare.gov/glossary/federal-poverty-level-fpl/
★ U.S. News医疗健保最佳州排名：https://www.usnews.com/news/best-states/rankings/health-care
★ 彼得·彼得森基金会数据：https://www.pgpf.org/blog/2023/11/the-share-of-americans-without-health-insurance-in-2022-matched-a-record-low
★ 富达《2024年退休人员医疗健保成本估算报告》：https://finance.yahoo.com/news/fidelity-investments-releases-2024-retiree-100000708.html
★ 凯撒家庭基金会关于各州对医疗补助扩展决定的现状调研：https://www.kff.org/affordable-care-act/state-indicator/state-activity-around-expanding-medicaid-under-the-affordable-care-act/?currentTimeframe=0&selectedDistributions=status-of-medicaid-expansion-decision&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22%7D

综合/编译：微信公众号 @美国保险在线课堂