美国报税:常用扣除和抵免盘点
网友【读懂美国】 2024-11-26 11:45:10 分享在【美国信息交流】版块    1    4

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在美国报税时,常见的扣除(deductions)和抵免(credits)分为不同类型。扣除是在计算应税收入(Taxable Income)之前,从您的总收入中减去一定的金额,降低您的应税收入,间接减少所需缴纳的税款。其实际节省金额取决于你的边际税率(Marginal Tax Rate)。抵免直接减少你应缴纳的税额,而不是应税收入。

以下是一些主要的扣除和抵免,分别适用于大多数纳税人。

常见的扣除(Deductions)

1. 标准扣除(Standard Deduction):大多数人使用标准扣除,2024年标准扣除额为单身 $13,850,已婚共同报税 $27,700。标准扣除可以直接从应税收入中扣除。

2. 逐项扣除(Itemized Deductions):若逐项扣除总额超过标准扣除,则可以选择逐项扣除,包括以下项目:

-州和地方税(State and Local Taxes, SALT):包括州和地方的收入税或销售税、房地产税等,但总额上限为$10,000。

-抵押贷款利息(Mortgage Interest):自住房抵押贷款的利息可以扣除,但有一定的贷款金额限制。

-慈善捐赠(Charitable Donations):捐赠合格的慈善机构可以扣除,有一定的扣除比例限制。

-医疗费用(Medical Expenses):超过调整后总收入(AGI)7.5%的部分可以扣除。

3. 教育费用扣除(Education Deductions):

-学生贷款利息扣除(Student Loan Interest Deduction):允许在达到一定收入限额内,扣除高达$2,500的学生贷款利息。

4. 传统IRA扣除(Traditional IRA Deduction):符合条件的IRA供款可以作为调整项扣除,减低应税收入。

常见的抵免(Credits)

1. 儿童税收抵免(Child Tax Credit):每名符合条件的儿童可获得最高$2,000的抵免,其中最多$1,600是退税型抵免(即便没有税负,也可以退税)。

2. 所得税抵免(Earned Income Tax Credit, EITC):低收入工作者的抵免,数额取决于收入、报税身份及家中符合条件的儿童数量。该抵免是退税型的。

3. 终身学习抵免(Lifetime Learning Credit):适用于符合条件的高等教育费用,最多可抵免20%的学费或合格教育费用(最高$2,000),有收入上限限制。

4. 抚养家属抵免(Other Dependent Credit):对于不符合儿童税收抵免的其他家属,每人可获得$500的非退税型抵免。

5. 高级税收抵免(Premium Tax Credit, PTC):适用于通过市场购买健康保险且符合收入条件的纳税人,用于抵免医疗保险费。

6. 美国机会税收抵免(American Opportunity Tax Credit, AOTC):为符合条件的本科学生提供的教育抵免,每年最高$2,500,其中40%为退税型抵免。

选择适合的扣除和抵免可以有效降低税负。报税时,可以根据具体情况,选择最有利的扣除方式和符合条件的抵免。如果你有进一步的问题,欢迎联系我。

出处:见配图右下角

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