在美国买房的省税攻略“十个妙招”
网友【美国房事】 2025-01-11 02:58:25 分享在【美国信息交流】版块    1    6

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在美国买房,税费可是一笔不可忽视的开支。主要涉及的税费有房产税、房产交易税、资本利得税等。房产税通常按房产评估价值的一定比例征收,每年都得交,用于当地公共服务。房产交易税在买卖房产时产生,根据不同州、县的规定,由买卖双方协商或按法规分担。而资本利得税,是卖房获利时要考虑的重要税种。

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了解这些税费至关重要,因为它们直接影响购房成本、持有成本以及投资收益。合理省税,能帮购房者节省大笔资金,让房产投资更划算。接下来,就给大家分享一些实用的美国买房省税妙招。

01、买房贷款的利息及点数

对于自住、投资房或者Refinance贷款,房贷利息和购买的点数都可以用来抵税。

02、房屋保险金

房屋相关的任何保险支出都可以全额抵扣收入。包括房屋保险,贷款保险,水灾火灾险等等。对于贷款额度超过房价80%的买家,银行会要求贷款人购买贷款保险,贷款保险的保费可以用来抵扣个人所得税。

03、房地产税

地方或州的房产税可以用来抵税,各州房产税一般为房屋价值的1%-3%左右不等,房产税金支出可以冲减收入。

04、装修以及维修费用

多数居家装修费用可以在出售时用于抵消房产增值获利。据国税局规定,自住房产增值获利的前25万元无须缴税,夫妻50万。

维修相关费用也可以抵扣,例如:修理门窗,水管,地板,家用电器等等。

节能装修费,提升居家节能效益的装修费一般可抵税,如太阳能屋顶、节能热水炉以及隔热门窗等。部分抵税优惠还包括针对住宅办公室、或是基于医疗需求的改装工程,譬如在家门口装设坡道,或是方便残障人士使用的浴缸。

05、居家办公费用

对于自雇买家,家庭办公室产生的开销如房贷利息、房产税、水电费、房屋保险等可以作为支出用于抵扣个人收入。

06、买房closing费用以及卖房费用

买房closing费用虽不能在当年立刻用来抵扣个人所得税,但是在卖房时可以计算在房屋购买成本里,从而降低应缴资本利得税。

卖房费用如产权保险、卖房广告费,房屋中介等卖房费用以及屋主在卖房前支付的房屋维修费用,只要是为了推销房屋,也可以申报抵减资本利得税金。

07、投资房支出及折旧费

投资房的支出包括维护、水电网、耗材、利息、房产税、中介费,物业费,清洁费等,以及为了投资房产生的差旅食宿可以抵税( 建议业主们养成平时收集票据记录等习惯 )。对于折旧费,民用住宅按27.5年折旧,商用地产按照39年折旧。

08、1031 Exchange

1031 Exchange房产投资人可以将卖出物业的收益用于新的同种类物业购买中,从而可以推迟支付资本利得税到新物业出售之时。

09、Cash Out Refinance

Cash Out Refinance房屋增值后可以Cash out refinance,这部分的钱不用交税,可以用来进一步投资或消费。

10、意外损失及失窃等

如果房屋产生任何意外比如飓风,地震,失窃等不利事件,那么相关损失扣除保险机构理赔的部分外可以抵减房租收入。

美国买房省税门道多,但要注意细节。首先,务必保存好所有相关费用的收据、发票,这是申报抵税的关键凭证。其次,不同房产用途(自住、出租、投资等)适用不同税务规则,要精准分类处理。再者,税务政策时有变化,像房贷利息抵税额度等,需及时关注最新法规。

最后,若你对复杂的税务问题拿不准,别犹豫,及时咨询专业顾问,他们能帮你量身定制最佳省税方案,让你安心置业,尽享房产投资红利。

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出处:微信公众号 @Carissa聊移民

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