👉 在美工作10年，回国也能拿美国退休金？真相来了！

网上常有人说，只要在美国合法工作过，攒够40个工作点（相当于10年正规报税工作） ，不管当时是H1B、OPT，还是身份转换中，甚至通过申请难民而获得工签，就有资格领退休金。听起来很诱人，可事实究竟如何呢？今天就带大家一探究竟。

40个积点到底是什么？

要弄清楚这件事，首先得明白40个积点的概念。美国社会保障局（SSA）用积点（credits）来记录你交社安税（Social Security Tax）的历史。就像游戏里积累经验值一样，积点是你缴纳社安税的“成绩单”。

2025年，每1730美元工资或自雇收入就能获得1个积点。不过一年最多能拿4个积点，所以要攒够40个积点，至少得花10年时间。这10年不一定非得连续工作，只要在职业生涯里累计达到就行，听起来灵活性还不错，也有点像“打怪升级”，慢慢累积就能“解锁”资格

攒够40个积点有啥好处？

攒够40个积点确实有不少实实在在的好处，这也是大家关注的重点。它是退休后获得美国社会保障局（SSA）全额保障资格的门槛。

1、退休福利：只要你攒够了40个积点，就有资格在达到退休年龄（62岁或以上）时领取社会保障退休福利。这笔钱可以在你退休后为你提供基本的生活保障，让你不用为生计发愁 (但是这点退休金生活，越来越难）。

2、 联邦医疗保险资格：在65岁时，能享受免费的联邦医疗住院保险。要知道，美国的医疗费用相当高昂，如果没有这项福利，自己承担医疗费用的压力可不小。没有40个积点，你就需要每月支付昂贵的保费，这对很多人来说可不是一笔小数目。

攒够40个积点，具体如何领取退休金呢？

这里面的规则还挺有意思。

- 62岁就能开始领：不过这个时候领的钱会打折，就像提前支取定期存款要损失一部分利息一样。毕竟你提前领取，领取的年限就会增加，为了保证整体的资金平衡，金额自然会有所减少。

- 67岁领，拿全额：这个年龄被认为是比较合适的退休年龄，此时领取能拿到全额的退休金，让你的晚年生活更有经济保障。

- 70岁后领，能多拿最高132%：晚领更划算！如果你身体状况良好，经济上也能支撑，不妨等到70岁以后再领取，这样能拿到更高比例的退休金，让你的养老生活更加宽裕。

身份不同，能不能回国拿钱差别很大

很多人最关心的是：我退休后如果住在中国，还能领吗？

这就要看身份：

✔ 美国公民：无论你住哪儿，美国社保照样打到你账上。即便你选择回国养老，也不受影响。

⚠️美国绿卡：绿卡持有者通常不能长期在境外领取社保金。一旦离开美国超过6个月，社保金通常会停止发放，除非符合例外豁免条件，比如短期探亲、医疗等，或者每至少一个月返回美国居住一次 。

对于计划回国长期定居的绿卡持有者来说，无疑是个限制。

✔ 与美国有协约国家的公民：来自29个协约国（如日本、韩国、加拿大、大部分欧洲国家等）之一，且在美国积累够40个信用点的公民可以领取。这些协约国与美国签订了相关协议，保障了在美工作的公民在回国后也能领取退休金。

❌ 中国等非协约国公民（无绿卡）：很遗憾，目前中美没有社保协定。即使你在美国合法工作10年，攒够40点，但如果没有公民或绿卡身份，退休后回中国是无法直接领取美国社保退休金的。

总结

在美国合法工作攒够40点，确实能享受退休福利。但是否能在中国养老同时拿钱，关键看身份：

公民 → 可以。

绿卡 → 长期离境有限制。

协约国公民 → 可以。

中国护照无绿卡 → 不行。

👉 建议大家根据自身情况，提前规划身份和养老安排。毕竟这是关系到晚年生活的大事，别等到退休才发现领不了。

最后提醒：政策可能更新，最好直接去美国社会保障局（SSA）官网，或咨询专业人士，拿到一手信息。

你身边有没有朋友攒够40点的？他们的打算是留美还是回国养老？欢迎在评论区分享

出处：微信公众号 @GuSun生活游记