由央行牵头建设的全国统一的个人和企业征信系统于去年相继开通，它覆盖了全国所有金融机构网络。近日，央行征信管理局局长戴根有表示，“随着征信系统的完善，任何企业和个人，任何时间在全国任何地点的任何一家银行的信用记录都将在全国共享”。也就是说，只要用户在国内办理银行业务，都逃脱不了征信系统这张网，用户的任何不良记录都会记录在案，都会影响用户以后业务的办理。

显然，征信系统对减少银行的损失能起到很大的作用，现在这种作用波及的范围有扩大之势，具体说来就是影响个人信用的评价指标来源被大大地延伸了。对个人来说，原先只是个人与银行间的务往来情况影响个人信用，现在手机缴费情况也将成为评价指标之一，即如果用户有手机欠费不缴行为，将影响个人信用。

人的一生难免有个天灾人祸或如购房买车等急需用钱的时候，银行是解决燃眉之急的手段之一，甚至在不少情况下，只能依赖银行，因此人的一生对银行的依赖性还是比较大的。如果在银行的个人信用不好，想从银行借钱比较难。部分电信企业就是利用人们对银行的这种依赖，来保证用户能自觉地、及时地缴费。

这种做法有值得商榷之处。仍以电信为例，根据披露的信息可知手机欠费就会影响个人信用，也就是说，用户一旦有拖欠话费的行为，银行就据此降低个人信用。问题是，拖欠话费就一定意味着是用户一方不诚信吗？当前，几乎全部电信企业的服务及协议条款都有相当多颇受争议之处，部分用户就是因此才故意不缴话费来表现不满的，这样做并不意味用户不诚信；再者，如果是如果因为电信运营商的过错，如近日暴露中的全球性小秘书事件及04年河南电信多收1亿元等事件，在这种情况下用户以拒不缴费来抵制，这也会影响用户在银行的个人信用？！

电信运营商自身存在颇有争议之处，如“收费透明度低”，消费者无法获得和掌握正确的信息，消费者常常在不知情的情况下被扣除费用，即“拖欠话费”有时责任完全在电信运营商，以此作为信用判定标准，很难服众。

如果真的因为欠费影响银行个人信用，不可避免会出现强势群体更强、弱势群体更弱的不好现象。本来作为电信用户的弱势群体还能以拒缴话费或拖欠话费表示自己的不满，而银行与电信的联手只能让用户有苦说不出、不得不吃哑巴亏。银行这样做也会自损在储户心中的形象：试问银行敢于因为一个房地产开发商开发的房屋质量不好而不再给他货款吗？

大愚认为银行信用体系的评价指标来源只限于银行内部最好，千万不要让外来因素也影响到个人在银行的信用，但银行的信用可以拿出去让电信共享。“欠债还钱，天经地义”这是古训，个人信用暴光用户也是可以理解与接受的，这样用户在办理电信业务时，如果用户在银行的信用不好，则必须采用预付费模式，好的就可享受先消费后付款，这样做岂不更可行？更为用户所接受？