2003年8月，ChinaMobile和中国银联成立合资公司联动优势，推出“手机钱包”服务；

2004年12月9日，中国联通和中国建设银行联手推出“新一代手机银行”业务；

起步于1999年的手机支付业务，在沉寂了4年之后再次携BREW、JAVA、WAP等技术杀了回来，且来势汹汹，大有将其它支付方式（如第三方支付、网上银行）赶出日常生活和电子商务支付领域之势。

数字背后的杀手

3.5亿，7.6亿。

以这两个数字为中心，以人脑所能想到的任意空间为半径，一般人只能画出“目前中国手机用户突破3.5亿、中国各大银行共发出了约7.6亿张银行卡”这个圆。而有经济头脑的人却能从这个两个数字中发现商机，画出一个几百亿元、几千亿元的市场。

将3.5亿手机卡和7.6亿张银行卡绑定在一起，让手机卡能在很多场合行使银行卡的功能，将会怎样？

试想，在餐馆、宾馆、商场消费后，在网上看到自己喜欢的付费歌曲、彩铃、电影，购买保险、股票、彩票、外汇、点卡，交纳各种生活费用、转账、汇款、话费充值等，不用准备现金，不用去银行排队，只要拿出身边的手机，发出支付请求命令，就可以完成付款。将是如何的惬意？你会拒绝这样的支付方式吗？这就是手机支付，也称移动支付（Mobile Payment）。

1999年末2000年初，各大商业银行先后跟无线通信运营商合作，推出基于SMS的STK卡方式的手机银行服务，手机小额支付开始进入人们生活。但由于技术上欠缺、功能没有特色、政策规避、用户习惯四方面原因，手机支付并没有像发起者们设想的那样在中国广泛、迅速地流行起来。

直到2003、2004年，随着ChinaMobileGPRS网络和中国联通CDMA1X网络的提升和完善，随着支持BREW、WAP、KJAVA、USSD等功能手机的推出，随着将手机卡和银行卡绑定这一创意的提出，随着联通和建设银行，移动和银联走到一起的时候，国内才再次兴起了新一轮手机支付的热潮。

鉴于手机支付用户数量庞大，方便，快捷，支持多用户同时操作，跨地域全国通兑等优点考虑，很多业内专家认为，手机支付有可能让我们业已习惯的现金支付、刷卡支付、柜台支付、委托第三方支付等电子商务支付方式成为过去，手机支付将成为支付市场的“杀手级”支付手段。

很多数据统计公司也纷纷站出来预测未来世界、亚太地区、中国手机支付市场的增长趋势，都认为2005年全球移动支付市场将达到200亿美元，而2006年亚太地区的手机支付市场将达到548亿美元，而中国也将有90亿元的市场规模。

热情的参与者，成熟的应用，繁荣的市场，美好的前景，利好的市场预期，似乎一切都那么美好，我们必将迎来“手机支付时代”。但有两组数据却不得不提醒我们，在繁荣市场的背后，也许就是泡沫。

虚火背后的泡沫

180万，5万。

这分别是目前BREW用户数和使用手机支付功能的用户数。36:1的比值，预示着手机支付之路并不会那么平坦。

2005年6月1日，一年一度的无线应用盛会——BREW2005大会在美国圣迭戈举行。会上，作为BREW技术的拥有者，Qualcomm 宣布全球已有24个国家的45家运营商提供了基于BREW平台的无线下载业务。

在谈到中国BREW应用情况时，联通博路（中国联通和美国高通的合资公司）总经理沈劲介绍说，去年5月底，联通的BREW用户大约是20万，到目前已经突破了180万，也就是说370万BREW手机用户中的多半人使用了BREW技术提供的服务。

“经常使用‘手机支付’功能的BREW手机用户不会超过5万，即使使用SMS查询银行账户功能的用户也都不会超过10万”，某银行内部员工告诉记者，大部分的BREW手机用户，使用最多的还是游戏、娱乐、查询等功能，使用手机支付功能的只占活跃BREW手机用户的1/36不到，仅5万人左右，手机支付（移动支付）前景其实并没有业界预测、媒体报道的那么美好。

1999年的时候，手机银行和手机支付业务发展得都不好，我们将原因归结于终端太少、STK技术缺陷、功能太少、界面不友好等原因。

然而，5年后的今天，相关技术已经发展到了BREW、JAVA、WAP、USSD，支持该业务的手机终端已扩展到了70多种类型，仅支持BREW的手机就售出了370多万部，功能已开发出账户管理、查询、转账、缴费、支付等诸多银行卡替代功能，交互式界面也最大化的贴近了用户使用习惯，但使用手机银行和手机支付的用户还是少得可怜，为什么？这得从手机支付的优劣势说起。

手机支付之所以被称为“杀手级支付”，是因为相比于现金交易、银行卡交易、网上银行交易、委托第三方交易来说，手机支付有几个明显优势：用户基数大，约3.5亿；使用方便，不论何时、何地，针对任何支付需求，只要发出支付请求命令，就可以完成支付过程；24小时服务，支持异地漫游；支持多用户同时操作；功能便利，一个平台解决所有问题。

然而，虽然手机支付有着这么多的优点，但是它却一直受到安全和交易习惯两个劣势的拖累，难以形成普及。

手机支付遭到的最大的怀疑，安全吗？

在用手机完成支付的过程中，手机银行的账户密码是通过无线传输的，这个过程会不会出现安全隐患？根据一家网站针对移动支付业务向网民展开的调查显示，只有三成多的网民表示完全信赖这项技术，70%的人觉得使用手机银行十分不安全。

而手机银行遭遇到的另一个挑战是，中国人“一手交钱，一手交货”的天然交易法则。相关数据显示，在美国，使用电子货币交易已占到整个消费市场的30%，韩国这个数字是25%左右，日本是10%，而中国仅有5%的消费通过电子货币方式完成，中国人还是原因面对面的交易，而不太愿意跟虚拟中的卖家、买家进行虚拟交易。

安全，习惯，诚信，摆在手机支付面前的三块绊脚石，如果搬不走，或者不尽快搬走，也许手机支付又将会重复5年前的故事，冒一下泡就缩了回去，经历一个泡沫的轮回。

赚钱心切的推广方式

2005年4月，上海某展会，参会人员正站在某机器旁通过自己的手机购买可乐；

深圳天虹商场，市民正用手机支付体验着现金支付所无法体会到的新鲜与便捷；

天津，在很多大商场的门口，都有一台手机购物售货机昂然而立；

用手机交停车费，用手机加油，用手机洗车，用手机购买地铁票；

……

无法在这穷尽利用手机可以支付的范围，但我们希望“手机可以支付一切”。然而，现在的国内手机支付推广方式却使得手机支付推广不起来。

手机为什么在中国普及如此之快？没有什么技术特色的SMS为什么为迅速成为运营商和SP赚钱利器呢？仁者见仁，智者见智，不同的群体可能会给出不同的解释，但最后肯定都离不开一个共同的解释：解决了人们生活必须的某个需求。手机解决了人与人之间的语音沟通需求，而SMS解决了人与人之间的文本沟通需求。沟通，是每个人的基本需求，而不是部分群体的特殊需求。

手机和SMS的例子告诉了我们，任何一个应用，要想在最短时间内，以最低的成本，获得最大的成功，走平民路线，从解决“大众群体的生活必须问题”角度出发无疑是最好的方式，“世上本来没有这个应用，但应用的人多了，就成了一个应用了”。

再来看手机支付，之所以被寄予厚望，就是因为它当前有3.5亿的用户群，每人1年花10块，就是35亿的市场规模。但是，手机支付的推动者却没有很好地分析用户，不知道这3.5亿手机用户有2亿多都是平民百姓，他们不炒股，不炒外汇，他们需要的仅仅是购买生活必需品（超市），渴了买杯水喝（街头自动售货机），偶尔上网买点小商品（电子商务），也许只有经济水平提高以后才会考虑去炒股，买外汇。

而当前各大手机支付推动者开发的手机支付功能，除了交一些水电费和查询功能，主要精力放在了大宗生意转账、炒股和炒外汇上，普通贫民百姓能用的手机支付功能少之又少，像上海、深圳、天津这种用手机可以买生活用品也毕竟只是少数地区的特例。推动者们美其名曰这是按照二八定律做出的策略，服务20%最有价值客户，80％普通用户创造的价值是很少的。

殊不知，任何一个行业在初期，都是靠大众（普通人）一起努力，而不是几个最有价值客户推动的。大客户战略是在行业成熟之后的细分、深化服务，而不是行业雏形时期的推广、发展战略。

当前，中国的手机支付就似乎陷入了这样一个悖论之中，觉得小客户没有价值，只发展高端用户，发展企业用户，而忽视占绝大多数的普通用户利益和需求，使得手机支付推广起来非常困难。

走下神坛，回归百姓，少一些呼噪，这是手机支付能否大面积推广，成为人们生活必需品，让我们真正扔掉钱包的关键所在。