在美国,子女如何合法合规的管理父母资金?
网友【白晓剩】 2025-04-16 16:20:07 分享在【美国信息交流】版块    1    3

海外父母委托在美国的子女管理资产是一个比较常见的安排,尤其是当父母居住在国外,而子女在美国生活或工作时。这类委托通常涉及到资产的管理、投资、支付税款等财务事务。

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以下是一些关于如何安排这种委托的关键点:

授权书(Power of Attorney, POA)

授权书是父母通过法律手段授予子女在特定事务上的代理权限。授权书可以分为不同类型:

一般授权书(General POA):授予子女广泛的管理权,包括银行账户、投资、房产管理等。

有限授权书(Limited POA):授予子女特定领域的管理权限,比如只处理某项特定资产或事务。

持久授权书(Durable POA):即使父母因健康原因无法再做决定,授权书仍然有效。

授权委托书‌ (Power of Attorney)需要明确双方的基本信息、委托事项、权限和期限等,并且应该详细说明委托孩子代为管理房产的具体事项,包括购房、过户、登记、抵押、解押、出售或出租等‌。如果是银行账户,需要注明银行卡的卡号,开户行,代码等,做好公正并在银行备案。

美国公证(Notarized),可以尝试去药店、Geico保险公司、中小银行等地方办理,每次费用大约为2美元。如果在中小银行有账户,通常可以免费办理公证。大银行很少提供此项服务。女儿试过CitiBank,在她office附近Citi银行大楼的分行经理有公证章,可以免费办理公证。

联名账户(Joint Account)

联名账户(Joint Account)是由父母与孩子共同拥有和管理的银行账户,所有持有人均可存取资金、查看交易记录,并承担共同责任。此类账户适用于家庭共同财务管理。

在美国,父母可以开设一个联名银行账户,父母和子女共同管理账户中的资金。联名账户的优点是方便资金管理,但同时也需要谨慎考虑,因为一旦父母去世,账户的资金可能会直接转移给子女。此外,如果子女已经结婚,联名账户可能会导致父母的资产与子女的资产混合,一旦婚姻出现问题,很可能会引发不必要的麻烦。

信托(Trust)

信托是一种常用于资产管理和传承的法律工具,父母可以设立一个信托,并指定子女作为受托人来管理信托中的资产。信托通常具有以下特点:

避免遗产继承程序(Probate):通过信托,资产可以在父母去世后直接由受托人继承和管理,避免繁琐的遗产继承程序。(在美国高净值人士,或者有子女有房产的人士,一般都会设立Family Trust,因为没有Will遗嘱或者Trust信托,遗产继承过程会非常复杂,而且很容易被律师收取高额费用)。

持续性管理:父母可以在信托中设定具体的管理条款,确保资产按照父母的意愿进行管理和分配。

定制化:父母可以设定管理期限、使用条件,甚至为特定的子女或家庭成员设立条件和限制。

资产委托管理(Asset Management Agreement)

美国有许多专业的资产管理公司,如果资产较多,可以考虑与专业的财务管理公司或律师事务所签订资产管理协议,授权他们代表父母管理在美国的资产。这类协议可以涵盖银行账户、投资组合、房地产管理等内容。

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有些银行和金融机构也有可能提供专门的服务,帮助海外客户管理在美国的资产。父母可以直接与这些机构联系,探讨是否有适合他们的管理解决方案。

税务和法律咨询

海外父母在进行资产管理安排时,特别是跨境财务管理时,可能需要考虑税务和法律的问题。

举个例子,房屋遗产税问题。由于美国房地产依据属地主义,不管交易双方是不是美国人都必须缴纳赠与税Gift Tax,一般是由赠与方交税。但是美国税务居民有Life Tim额Gift Exemption, 2025年是$13.99 Million,一般人赠送房产给子女亲属,这个额度绝对是够用的。但是对于没有公民或绿卡身分的非税务居民外国人来说,100万元的房产一旦变成遗产给子孙,非常可能需要交到将近四成的遗产税。

美国的税务和资产管理法律可能与其他国家不同,因此寻求专业的税务顾问或律师的帮助是非常重要的,这样才能确保父母和子女的合法权益得到保护。

出处:见配图右下角

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