华人在美国贷款买房,容易碰到的雷区盘点!
网友【美国房事】于【太平洋时间 2022-12-18 11:13:24】分享在【美国信息交流】版块    35613    2    6

贷款,全款,自住房,出租房,新房,二手房,利息,头款,固定/浮动利率,买点,别人帮写支票。。。这些概念掺杂在一起,华人有太多的误区了。 如果你下个月就打算买房,sorry,你现在读这篇文章可能已经来不及了!!!如果你未来三个月到三年打算买房,很好,这篇文章一定会帮到你。

贷款和买房的顺序

很多华人都是先看房子,看中了签约了再考虑贷款的事儿,错!兵马未动,粮草先行。贷款的事情一定要在你看房之前研究,为什么呢?

1.你要知道自己手头有多少钱,能贷多少钱,才知道你可以买多少钱的房子嘛对吧

2.贷款公司看的是你最近2-3个月的银行月结单,你需要提前准备(至于准备什么,后文会细说)

3.你的信用分数也需要时间去“养” (如何养,等下也细说)

4.房屋过户有截止日期的,晚了可能会罚款

5.有些地方你想去看房,必须要出示贷款公司的预批信,否则人家都不让你看

什么决定你的利息

经常听说很多人抱怨房贷利息高,而且埋怨贷款经纪人。决定你贷款的利息高低的因素有很多,除了大环境之外,基本都是“你”和“你要买的房子”来决定的。比如说你的收入,你的头款比例,你的信用分数,你的房屋用途(自住房,自用度假屋还是出租投资房)等。 所以不要再到处问:“现在的利息是多少”了,每个人,每个房子,都不一样的。

还有人会怀疑经纪人故意给你一个更高的利息给你,从而赚取更高的佣金。不是这样的!贷款经纪人的佣金基本上是由你的贷款额度决定的,和利息高低无关。同样是贷$50万的额度,利息是3%还是利息是9%,经纪人赚的钱都是一样的。

查收入,不查收入以及报税

不要再问“我打算买房,请问我需要报多少税”!每个人,每个房子都不一样,取决于你的信用,房价,头款,用途,还有你的其他开支等等。

同等情况下,查收入绝对会比不查收入的利息要低,这是肯定的。但是不查收入比查收入贷款省事儿很多。

不查收入贷款也分很多种,但是更多适合出租房,基本的原理是:交完头款后,你未来的房租收入比你要付的贷款和其他费用多,这样你每个月都有盈余,贷款公司就愿意贷给你。

全款买房

很多人说现金买房,其实严格的说应该叫:全款买房。因为现金(钞票)是不能买房的,必须是银行账户里面的钱!全款买房不涉及到贷款公司,所以也就没人去检查你的3个月的月结单了。

所以有人问,我手头上有点现金,想存到银行账户,然后全款买房,这样行不行?当时可以了,只要存钱的时候注意银行的规则就行。

别人给写支票

这个很普遍对吧,大家都懂。这个有什么注意事项呢?

1.如果是全款买房,无所谓,因为不涉及到贷款公司,没人看你的月结单。

2.如果是贷款买房,则需要注意。原则是只能接收亲人的支票!亲人的定义,一定要到时候询问贷款经纪人,因为各个贷款公司不同时间制度不一样。反正是越亲近的越好,越疏远的越会被怀疑。

3.都说了是亲人,上次有个客人拿了2张老外给写的支票,还硬说是哥哥,一看last name就是白人。只能是亲人,注意:朋友是不行的!就算你真有朋友愿意赞助你买房,贷款公司也不承认。

4.而且规则是:这笔钱是亲戚赠送给你买房的!关键词:赠送!记住:不是借给你买房的!不是借给你买房的!不是借给你买房的!

5.Money order不行哦,只能是个人支票!再说一遍是个人支票,不是公司支票哦!千万别用公司支票。

6. 大陆的亲人汇钱给你,可以!但是也要拿出汇款证明。我知道由于政府的外汇政策,导致很多中国汇出来的钱拿不出汇款证明(不明渠道过来的),那贷款公司不承认!

账户存钱

如果是贷款的话,贷款公司会看你的最近2个月的银行月结单,月结单一般不是从1号开始的,所以会牵扯到最近3个月的月结单。所以最后三个月的存钱一定要注意!

1.不能存现金,不能存money order!否则贷款公司不认可这部分钱,就可能导致你的头款不足而被拒

2.你存入的每一笔钱(超过$1000)都会被问到来源!是的,即使你做的是不查收入贷款!!!你一定要能够解释的通,比如说是亲戚赠送给你的,或者你的工资,或者公司的进账,或者哪里的退款,不管是什么都要能拿得出根据!

3.银行账户越少越好。你想啊,如果你有4个银行账户,那么最近3个月的月结单,就是12份文件,越多就越容易出错。。。。

4.尽量用个人银行账户,尽量不用公司的。公司的账户会牵扯到你的会计师,公司收益表等等,麻烦

5.这就是为什么贷款经纪人都会建议你提前把钱都放在银行里面,3个月不要动。这样最后3个月的银行月结单就看不出什么进账,就不需要解释什么了。这也是为什么贷款要在买房之前的3个月准备的原因

信用分数

如果你有买房的打算,暂时就要停止一切信用软硬查询的活动,包括开新的车贷款,新的信用卡账户,各种零售店和健身房的会员最好都不要开,尤其是买衣服结账的时候(比如说Macy’s, TJMaxx, H&M等等),收银员经常会说开一个卡就打8折之类的,很多时候你一不小心就开了。你要知道你开的这些都是信用卡,基本都会降低你的信用分数的。

对于贷款来说,基本上信用分数每20分一个档,每个档差不多贷款利息差了0.25%. 而且很多手机里面的app显示的信用分数都不太准,比贷款公司查到的会更高一些,所以你自己估算信用分数的时候要保守一点。

作者:王欣鑫

出处:微信订阅号 @受保人的受益人

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这么麻烦,不要买房了


 0   2023-01-03 17:42:55  回复
meiguo.com 创始人

emotion

6   2022-12-18 11:13:24  回复

回复/评论:华人在美国贷款买房,容易碰到的雷区盘点!

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